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Zahnzusatzversicherung

Kind mit Zahnlücke vorneEin schönes Lächeln ist den meisten Menschen sehr wichtig. Damit dieses erhalten bleibt, greifen viele auf zahnmedizinische Behandlungen zurück. Doch wie schaut es mit der Kostenübernahme durch die obligatorische Grundversicherung aus? Zahlt die Krankenkasse den Zahnersatz oder die Wurzelbehandlung? Oder bleiben Versicherte auf ihren Kosten sitzen? Erfahren Sie, wann die Grundversicherung greift und ob es sinnvoll ist, eine Zahnversicherung abzuschliessen.

Zahnmedizin: Wann zahlt die Grundversicherung?

Viele zahnmedizinische Behandlungen werden in der Schweiz nicht von der obligatorischen Grundversicherung bezahlt. Hier sind Schweizer ohne Zusatzversicherung auf sich selbst gestellt. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Grundversicherung in der Zahnmedizin gar keine Kosten übernimmt.

Wann die Grundversicherung bei Zahnbehandlungen greift, ist in Kapitel 5 „Zahnärztliche Behandlungen“ der Krankenpflege-Leistungsverordnung geregelt. Relevant sind unter anderem die Artikel 17 bis 19a. Die Grundversicherung zahlt zahnmedizinische Behandlungen etwa dann, wenn sie:

  • „durch eine schwere, nicht vermeidbare Erkrankung des Kausystems bedingt sind“
  • „durch eine schwere Allgemeinerkrankungen oder deren Folgen bedingt sind“
  • „zur Behandlung einer schweren Krankheit und deren Folgen notwendig sind“

Die obligatorische Grundversicherung kommt zudem für den Zahnarzt auf, wenn seine Arbeit „zur Unterstützung und Sicherstellung der ärztlichen Behandlungen notwendig“ ist, beispielsweise bei einem Herzklappenersatz oder bei einer Strahlentherapie. Schliesslich finanziert sie zahnmedizinische Behandlungen, die durch ein Geburtsgebrechen oder einen Unfall nötig werden.

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Achtung: Zahnschäden infolge einer nicht korrekten Mundhygiene übernimmt die Grundversicherung in der Regel nicht.

Kommt eine Kostenübernahme der obligatorischen Grundversicherung in Betracht, reicht der behandelnde Zahnarzt einen detaillierten Kostenvoranschlag bei der Krankenkasse ein. Gemeinsam mit einem Vertrauenszahnarzt prüft diese das Anliegen. Gibt sie grünes Licht, kann der behandelnde Zahnarzt mit der Behandlung beginnen. Die Vergütung erfolgt direkt zwischen Zahnarzt und Krankenkasse.

Wann eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll ist

Da die Grundversicherung Zahnbehandlungen nur in Ausnahmefällen zahlt, ist eine Zahnversicherung nicht nur sinnvoll. In Anbetracht der hohen Kosten, die für unterschiedliche Zahnarztleistungen anfallen, stellt eine Zahnversicherung in der Schweiz eine erhebliche Entlastung für den Geldbeutel dar.

Behandlungskosten beim Zahnarzt

Behandlung Kosten
Zahnfüllung 200 Franken
Weisheitszähne ziehen 500 bis 800 Franken pro Zahn
Wurzelbehandlung 500 bis 850 Franken
Implantate 1‘000 bis 10`000 Franken
Zahnspange 4‘000 bis 12'000 Franken

Viele Versicherer haben Zahnversicherungen im Angebot. Mit welchen Kosten Sie in der Schweiz dabei rechnen müssen, zeigt die folgende Tabelle.

Kosten einer Zahnzusatzversicherung

Zahnversicherung Monatliche Kosten für einen 30-jährigen Musterkunden aus Zürich
SWICA „Denta“ (50/1000) 26.90 Franken
CSS Zahnversicherung 27.20 Franken
Helsana „Dentaplus“ (Variante Silber) 55.90 Franken
Sanitas „Dental“ (auch bekannt als Smile.direct „Dental“) 46.20 Franken
Groupe Mutuel „Dentaire plus“ (Stufe 2) 33.00 Franken
Visana Zahnversicherung (Klasse 5) 44.40 Franken
Assura „Dentaplus“ 19.00 Franken

Einige Anbieter haben verschiedene Formen ihrer Zahnversicherung im Programm. Wie sich die Leistungen unterscheiden, zeigt ein Vergleich bei der Krankenkasse Helsana:

  • Mit Light werden 75 Prozent der Kosten bis 300 Franken im Jahr erstattet
  • Mit Bronze sind es 50 Prozent bis 1‘000 Franken
  • Bei Silber werden bereits 75 Prozent bis 2‘000 Franken übernommen
  • In der Gold-Variante zahlt die Zahnversicherung 75 Prozent bis 3‘000 Franken

Bei der Visana Zahnversicherung staffeln sich die Leistungen ähnlich:

  • Klasse 3: 50 Prozent bis 600 Franken
  • Klasse 5: 50 Prozent bis 1‘200 Franken
  • Klasse 7: 75 Prozent bis 1‘500 Franken
  • Klasse 10: 75 Prozent bis 5‘000 Franken

Die Kosten variieren je nach Anbieter und Leistungsumfang stark. Eine teure Zahnversicherung muss dabei nicht automatisch die beste sein. Auch eine günstige Zahnversicherung kann in der Schweiz einen ausgewogenen Mix aus Preis und Leistung bieten. Nutzen Sie daher die Möglichkeit, mehrere Offerten miteinander zu vergleichen.

Ambulante Zusatzversicherung: Die bessere Wahl?

Mitunter ist es möglich, dass die Zahnversicherung in Form eines separaten Vertrags teurer ist als im Rahmen einer umfassenden ambulanten Zusatzversicherung. Hier kann sich ebenfalls ein Vergleich auszahlen.

Zahnversicherung fürs Kind

Eine Zahnversicherung ist nicht nur für Sie sinnvoll, sondern auch für Ihr Kind, insbesondere wenn es einmal eine Zahnspange brauchen sollte. Ab wann Sie die Zahn­versicherung abschliessen sollten, ist dabei von den Bedingungen des Anbieters abhängig. Einige verlangen bereits ab 3 Jahren ein ärztliches Attest beim Versicherungsabschluss.

Generell empfiehlt es sich, sich so früh wie möglich für die Zusatzversicherung zu entscheiden. Ist die Zahnfehlstellung bereits diagnostiziert, leisten die Anbieter in der Regel nicht. Ohne Zahnversicherung müssen Sie die Kosten, die schnell 10‘000 Franken und mehr betragen können, aus eigener Tasche zahlen.

Welche Zahnversicherung sich für Kinder empfiehlt, hängt vom gewünschten Leistungsniveau ab. Im Folgenden sind einige Krankenkassen und ihre Zahnversicherung für Kinder exemplarisch aufgeführt.

Die SWICA empfiehlt Eltern den Abschluss einer Zahnversicherung für ihre Kinder vor dem 5. Geburtstag. Mit der Zusatzversicherung „Denta“ werden dabei bis zu 4‘000 Franken im Jahr übernommen. In der günstigsten Variante liegen die Kosten für die Zahnversicherung für ein 3-jähriges Kind bei 5.90 Franken pro Monat.

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